Unabhängig von Börsenschwankungen - investieren mit medizinischer Präzision
US Life Settlements – eine alternative Geldanlage für Ärzt*innen
Viele Ärzt*innen verfügen über ein solides Einkommen und langfristige Anlageziele. US Life Settlements können in diesem Kontext eine ergänzende Anlageform darstellen, da sie nur gering mit klassischen Kapitalmärkten korrelieren.
Wir erklären dir transparent, wie diese Investments funktionieren, welche Voraussetzungen sinnvoll sind und ob sie zu deiner persönlichen Finanzplanung passen.
US Life Settlements
💬 Warum diese Anlageform für Ärzt*innen besonders verständlich ist
Viele klassische Geldanlagen sind stark von Emotionen, Marktstimmungen und politischen Entscheidungen geprägt. Aktienkurse reagieren auf Erwartungen, Zinsentscheidungen oder Börsenturbulenzen – oft unabhängig von realen Fundamentaldaten.
US Life Settlements folgen einem anderen Prinzip:
Der Wert und die erwartete Laufzeit einer Police basieren auf medizinischen Gutachten und statistischen Lebenserwartungen. Diese Prognosen sind keine Spekulation, sondern beruhen auf versicherungsmedizinischen Daten und klaren Bewertungsmodellen.
Gerade Ärzt*innen bringen hier ein besonderes Verständnis mit:
Du weißt, dass Prognosen nie absolut sicher sind – aber auf fundierten Daten beruhen und professionell eingeordnet werden müssen.
📌 Kurz zusammengefasst:
👉 Diagnose statt Marktspekulation
👉 Keine direkte Abhängigkeit von Börsen oder Zinsentscheidungen
👉 Policen bei etablierten US-Versicherern mit hohen Bonitätsratings (B+ bis A++)
US Life Settlements können daher eine ergänzende Anlageklasse sein – nicht als Ersatz klassischer Investments, sondern als bewusste Beimischung für erfahrene Anleger*innen.
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Wie funktionieren US Life Settlements konkret?
💬 Ein strukturierter Prozess mit klar definierten Schritten
Bei US Life Settlements wird nicht in neue Versicherungsverträge investiert, sondern in bereits bestehende US-Lebensversicherungen. Versicherungsnehmer*innen verkaufen ihre Police vorzeitig, weil sie beispielsweise Liquidität benötigen oder die Beiträge nicht mehr tragen möchten.
Der Ablauf lässt sich vereinfacht in vier Schritte gliedern:
1. Ankauf bestehender Policen
Die Versicherungspolice wird vom ursprünglichen Versicherungsnehmer an eine Zweckgesellschaft verkauft. Der Kaufpreis liegt über dem Rückkaufswert, aber unter der späteren Versicherungssumme.
3. Fortführung der Police
Während der Laufzeit werden die Versicherungsbeiträge weitergezahlt, damit der Versicherungsschutz bestehen bleibt. Die Police bleibt bei einem etablierten US-Versicherer bestehen.
2. Medizinische Prüfung & Laufzeitschätzung
Unabhängige Gutachter schätzen auf Basis medizinischer Unterlagen die statistische Lebenserwartung der versicherten Person. Diese Einschätzung ist entscheidend für die Kalkulation der erwarteten Laufzeit.
4. Auszahlung der Versicherungssumme
Nach Eintritt des Versicherungsfalls wird die vereinbarte Versicherungssumme ausgezahlt. Diese fließt – nach Kosten – an die Investoren zurück.
Wichtig
Die Entwicklung dieser Anlageform hängt nicht von Börsenkursen, Zinsen oder Konjunkturzyklen ab, sondern von versicherungsmedizinischen Annahmen und vertraglich geregelten Leistungen.
Kurz eingeordnet
US Life Settlements sind keine kurzfristige Geldanlage. Sie eignen sich ausschließlich als langfristige Beimischung innerhalb eines diversifizierten Vermögenskonzepts und setzen ein entsprechendes Risikobewusstsein voraus.
Der ethische Aspekt - Profitiert hier jemand vom Tod?
💬 Was US Life Settlements von klassischen Finanzanlagen unterscheidet
US Life Settlements sind keine Wette auf den Tod eines Menschen.
Sie basieren auf bestehenden Lebensversicherungen, die für die Versicherten selbst keinen Nutzen mehr haben – wohl aber hohe laufende Kosten verursachen.
Durch den Verkauf auf dem Zweitmarkt erhalten Versicherte eine faire, sofortige Auszahlung, die deutlich über dem Rückkaufswert liegt.
Dieses Kapital wird häufig genutzt für:
-
medizinische Behandlungen
-
Pflege und Betreuung
-
den selbstbestimmten Lebensabend
Für Investor*innen bedeutet das:
Du investierst nicht in ein Ereignis, sondern in vertraglich klar geregelte Versicherungsleistungen, deren Bewertung auf medizinischer Diagnostik und Statistik basiert – nicht auf Emotionen oder Marktschwankungen.
Maximale Sicherheit durch Treuhand-Abwicklung
1. Treuhandkonto
Dein Kapital fließt direkt zur Bank of Utah, nicht an den Anbieter. Es ist insolvenzgeschütztes Sondervermögen.
2. Top-Bonität
Es werden nur Policen von Gesellschaften mit hervorragendem Rating gekauft (B+ bis A++, z.B. Transamerica, AXA, Prudential).
3. Transparenz
Keine versteckten Managementgebühren oder Agio. 100% deine Investition.
Häufig gestellte Fragen unserer Kund*innen:
Disclaimer & Risikohinweise
Rechtliche Hinweise und Haftungsausschluss
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Die MEIN STERNUM Finanzberatung GmbH hat diese Daten sorgfältig zusammengetragen, übernimmt jedoch keine Gewähr für deren Richtigkeit, Vollständigkeit oder Aktualität.
Die im Rechner dargestellten Szenarien stellen vereinfachte Beispielrechnungen dar. Sie dienen ausschließlich der Veranschaulichung und sind keine Prognose, Zusage oder Garantie für eine bestimmte Wertentwicklung oder Laufzeit.
3. Risikohinweise zu US-Life-Settlements
Der Erwerb von US-Zweitmarktpolicen ist mit Risiken verbunden. Insbesondere sind folgende Aspekte zu beachten:
Langlebigkeitsrisiko
Prognosen zur Lebenserwartung basieren auf medizinischen Gutachten und statistischen Annahmen. Lebt die versicherte Person deutlich länger als prognostiziert, verlängert sich die Haltedauer der Police und die jährliche Rendite kann sinken. In Einzelfällen kann eine zusätzliche Zahlung von Prämien erforderlich sein, um die Police aufrechtzuerhalten.
Währungsrisiko
Die Investition erfolgt in US-Dollar. Wechselkursveränderungen zwischen Euro und US-Dollar können sich positiv oder negativ auf die Rendite auswirken.
Liquiditätsrisiko
US-Life-Settlements sind langfristige Sachwertinvestitionen ohne geregelten Zweitmarkt. Das investierte Kapital ist vor Eintritt des Versicherungsfalls in der Regel nicht verfügbar.
Totalverlustrisiko
Wie bei jeder unternehmerischen Investition ist ein teilweiser oder vollständiger Verlust des eingesetzten Kapitals grundsätzlich möglich, z. B. durch Insolvenz des Versicherers oder des Treuhänders – auch wenn Sicherungsmechanismen bestehen.
4. Zukunftsgerichtete Aussagen
Diese Webseite enthält zukunftsgerichtete Aussagen (z. B. „erwartete Rendite“, „Prognose“ oder „Szenario“). Diese basieren auf aktuellen Einschätzungen und Annahmen, unterliegen jedoch Risiken und Unsicherheiten. Die tatsächliche Entwicklung kann erheblich davon abweichen.
Wertentwicklungen der Vergangenheit sind kein verlässlicher Indikator für zukünftige Ergebnisse.
5. Steuerlicher Hinweis
Die steuerliche Behandlung von US-Life-Settlements hängt von deinen persönlichen Verhältnissen ab und kann sich durch gesetzliche Änderungen jederzeit ändern. Die MEIN STERNUM Finanzberatung GmbH erbringt keine Steuerberatung.
Bitte kläre steuerliche Fragestellungen im Zusammenhang mit Auslandsinvestitionen ausschließlich mit deiner Steuerberaterin oder deinem Steuerberater.
Wir sind gerne für dich da!