Berufsunfähigkeitsversicherung für Ärzte ohne komplizierte Fragen.

BU in einfach.

BU MIT SEHR EINFACHER

GESUNDHEITSPRÜFUNG

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine der wichtigsten Versicherungen.

 

Leider verhindert die sehr umfangreiche und komplizierte Gesundheitsprüfung häufig den bestmöglichen Versicherungsschutz. Wir haben uns Gedanken gemacht, was wir tun können, um eine Lösung für das Problem zu finden.

Wir haben mit Versicherungsunternehmen verhandelt und es ist uns gelungen, einen der besten Versicherer für unsere Idee zu begeistern.

 
Worum gehts?

Bei der Berufsunfähigkeitsversicherung mit vereinfachter Gesundheitsprüfung werden verschiedene Fragen nach deinem Gesundheitszustand nicht gestellt oder nur stark vereinfacht nachgefragt. Das führt dazu, dass du im Zweifel Geld sparst, weil du keinen Risikozuschlag bezahlen musst. Oder der Versicherungsschutz gilt auch für deine “gefährlichen” Hobbys, weil du sie einfach nicht angeben musst. Im Zweifel hast du überhaupt nur durch die vereinfachte Prüfung die Möglichkeit einen Versicherungsschutz zu bekommen, weil der Versicherer dich bei einer normalen Gesundheitsprüfung erst gar nicht versichern würde.

Zusätzlich verringerst du das Risiko, bei Antragsstellung fehlerhafte Angaben zu machen, da einfach weniger Fragen gestellt werden die du, bewusst oder nicht, falsch beantworten könntest.

Die vereinfachte Prüfung können wir mit dem Anbieter HDI darstellen.

Wozu brauche ich eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Was wäre, wenn du berufsunfähig werden solltest und kein oder nur noch wenig Geld verdienen kannst? Wie lange reichen deine Ersparnisse? Wie lange kannst du auf die finanzielle Unterstützung anderer hoffen? Reicht die Berufsunfähigkeitsrente, die dir das Versorgungswerk vielleicht zahlt aus?

Zwar ist es sicherlich so, dass beispielsweise ein Arzt der Inneren Medizin ein geringeres Risiko hat tatsächlich berufsunfähig zu werden, als ein Handwerker, aber ausschließen kann auch er es nicht. Niemand ist davor geschützt jemals krank zu werden oder einen Unfall zu erleiden.

Das finanzielle Risiko und die damit einhergehenden Schwierigkeiten die in einem solchen Fall entstehen, sind sehr hoch. Daher spricht man bei Berufsunfähigkeitsversicherungen auch von einer Absicherung gegen existenzielle Risiken.

Weitere allgemeine Infos zur BU für MedizinerInnen findest du auf unserer Website hier: BU Wissen

Wie sieht eine normale Gesundheitsprüfung aus?

Eine normale Gesundheitsprüfung umfasst i.d.R. Abfragen zu deinem Gesundheitszustand über einen Zeitraum von 5 Jahre für ambulante und sogar 10 Jahre für stationäre Behandlungen und ambulante Operationen. Angegeben werden müssen alle Behandlung in diesem Zeitraum betreffend deines Herzens, deiner Psyche, deiner Atmungsorgane, möglicher Allergien, deiner Geschlechtsorgane, deiner Augen, deiner Ohren, deiner Haut, deines Rückens, deiner Gelenke, deiner Bänder usw.

Darüber hinaus wird in einer normalen Gesundheitsprüfung nach Risikosportarten wie Tauchen, Klettern, Reiten oder Kampfsport gefragt, und nicht zuletzt interessiert man sich auch für deine Größe und dein Gewicht.

Wie sieht die vereinfachte Gesundheitsprüfung aus?

Dir stehen zwei unterschiedliche Gesundheitsprüfungen zur Auswahl. Der Tarif „Top-BU-Schutz“ bietet annähernd alles, was eine BU mit einer normalen Gesundheitsprüfung bei HDI auch bietet! Bei dem Tarif „Basis-BU-Schutz“, handelt es sich um eine BU-Versicherung mit eingeschränkten Leistungen.

Im Gegensatz zu einer normalen Gesundheitsprüfung wird nicht pauschal gefragt, ob du krank gewesen bist, sondern lediglich, ob du in ärztlicher Behandlung warst. Arztbesuche und Behandlungen werden außerdem nur über die letzten 3 Jahre erfragt. Die Frage nach deiner Körpergröße und deinem Gewicht entfällt komplett. Es werden auch keine Fragen nach deinen sportlichen Aktivitäten und Hobbys gestellt. Fragen nach Augenerkrankungen, Erkrankungen der Ohren, Infektions- und Geschlechtskrankheiten werden nicht gestellt. Weitere Erkrankungen müssen nur angegeben werden, wenn sie chronisch sind.  

 

Für den „Basis-BU-Schutz“ musst du sogar nur beantworten, ob du in den letzten 2 Jahren länger als 4 Wochen, aus gesundheitlichen Gründen nicht arbeiten konntest und ob bei dir eine Behinderung oder Erwerbsminderung vorliegt.

Bekomme ich mit einer normalen Gesundheitsprüfung einen besseren Tarif?

Nein! Im „Top-BU-Schutz“ sind Bedingungswerk, Preise und mögliche Optionen die gleichen. So besteht auch im "Top-BU-Schutz" mit vereinfachter Gesundheitsprüfung die Möglichkeit zur späteren Erhöhung der BU-Rente oder es können auch Familienmitglieder mit einfacher Gesundheitsprüfung versichert werden. Diese müssen auch nicht zwingend Mediziner sein. Lediglich die maximale Berufsunfähigkeitsrente ist auf 2.000 € im Monat begrenzt. 

Ist STERNUM weiterhin unabhängig?

Absolut ja. Nach unseren eigenen, unabhängigen Recherchen sind wir darauf gestoßen, dass die BU von HDI grundsätzlich eine sehr gute Lösung ist. Wir haben gegenüber HDI keine Zusagen gemacht, was den „Verkaufserfolg“ angeht. Wir sind weiterhin finanziell unabhängig und sind weder gegenüber HDI noch einer sonstigen Versicherungsgesellschaft irgendwelche Verpflichtungen eingegangen. Daher sind wir auch weiterhin in der Lage Versicherungen anderer Anbieter vermitteln zu können. Die Vergütung für STERNUM seitens HDI für die Vermittlung einer BU ist nicht höher als bei gängigen, alternativen Anbietern.  

Warum ist die BU von HDI empfehlenswert? *

Die BU von HDI ist in allen gängigen Ratings auf den Spitzenplätzen vertreten. Beispielsweise im direkten Vergleich mit der BU-Versicherung der ALTEN LEIPZIGER, erhält ein Chirurg auch dann seine BU-Rente weiter, wenn er einer anderen ärztlichen Tätigkeit nachgehen kann (Verzicht auf konkrete Verweisung in der Erstprüfung).

Im direkten Vergleich beispielsweise mit der DEUTSCHEN ÄRZTEVERSICHERUNG wird auf die sogenannte „zeitliche Befristung der Anerkenntnis“ verzichtet. Das bedeutet, eine einmal gewährte BU-Rentenzahlung kann seitens der Versicherung nicht einfach wieder gestoppt werden. 

Weitere Informationen zur BU von HDI findest du auf der HDI Website: 

https://www.hdi.de/privatkunden/versicherungen/berufsunfaehigkeit/ego-top

Warum macht HDI das?

Wir haben es geschafft HDI davon zu überzeugen, dass wir durch unseren digitalen, gewissenhaften und langfristigen Beratungsansatz genau der richtige Partner dafür sind, dieses besondere Angebot zu unterbreiten.

HDI ist einer der größten BU-Anbieter am deutschen Markt, mit Erfahrungen in der Einkommensabsicherung seit 1922. Nachhaltigkeit und Stabilität haben höchste Priorität. Der aktuelle BU-Bestand liegt bei über 500.000 Verträgen. HDI besitzt die Erfahrung und die Kompetenz einschätzen zu können, dass dieses Angebot langfristig keine schlechte Auswirkung auf das Versichertenkollektiv haben wird. Zudem finden sich weiterhin alle BU-Relevanten Krankheiten in der vereinfachten Gesundheitsprüfung zum „Top-BU-Schutz“ wieder.

Wer kann die BU mit der vereinfachten Gesundheitsprüfung nutzen?

Alle Ärzte und Medizinstudenten der Human- und Zahnmedizin in Deutschland mit einem AMBOSS Account. U.a. durch unsere Kooperation mit MIAMED können wir die BU mit einfacher Gesundheitsprüfung anbieten. Solltest du im Laufe der Zeit deinen AMBOSS Account nicht mehr nutzen wollen und den Account löschen, bleibt deine BU bei HDI selbstverständlich erhalten. Die BU muss über STERNUM abgeschlossen werden.

Wie lange kann ich die BU mit vereinfachter Gesundheitsprüfung abschließen?

Das Angebot zu beiden Tarifvarianten „Top-BU-Schutz“ und „Basis-BU-Schutz“ gilt ab dem 1. Juli 2017. Das Angebot für den „Top-BU-Schutz“ ist unbefristet gültig. HDI behält sich jedoch vor, jederzeit wieder eine volle Gesundheitsprüfung für einen Neuabschluss zu verlangen. Somit können wir nicht garantieren, dass das Angebot dauerhaft gilt. Das Angebot zum „Basis-BU-Schutz“ ist befristet auf 12 Monate, also vorerst bis zum 30.06.2018. Über eine mögliche Verlängerung muss dann entschieden werden. Wenn die Versicherung einmal abgeschlossen ist, darf HDI im Nachhinein keine zusätzliche Gesundheitsprüfung mehr verlangen.    

Was kostet die BU?

Der Preis ist abhängig von: dem Anbieter, deinem Alter, deinem Beruf, von der Höhe der Berufsunfähigkeitsrente, davon wie lange die Berufsunfähigkeitsrente gezahlt werden soll, von möglichen besonderen Optionen und zuletzt von deinem Gesundheitszustand. Einem möglichen zusätzlichen Beitrag, durch einen schlechteren Gesundheitszustand, wird durch die vereinfachte Gesundheitsprüfung entgegen gewirkt.

Bei HDI sehen die Beiträge für 1.500 € mtl. Rente einer selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung beispielhaft so aus:

Assistenzarzt bis 1/3 chirurgischer Tätigkeit: 70,38 €

Assistenzarzt über 1/3 chirurgischer Tätigkeit: 85,13 €

Bei den Angaben handelt es sich um die monatlichen Zahlbeiträge. Berechnet wurden die Beiträge für einen 28 jährigen Arzt, versichert bis zum 67. Lebensjahr, inkl. 1% garantierter Rentensteigerung im Leistungsfall und AU-Klausel. Stand 22.06.2017

Wie kann ich das Angebot nutzen bzw. wie bekomme ich weitere Informationen dazu?

Wenn du dich weiter über das Angebot zur BU mit vereinfachter Gesundheitsprüfung oder über andere Themen informieren möchtest, vereinbare einfach einen unverbindlichen und kostenfreien Beratungstermin mit uns. Die Termine finden online statt via Skype oder vor Ort in unserem Büro in Köln. Vereinbare den Termin entweder per E-Mail oder telefonisch.

Auszeichnungen der Berufsunfähigkeitsversicherung

Spitzenratings wichtiger Analysehäuser:

*Disclaimer

Die Angaben erheben nicht den Anspruch auf Vollständigkeit und Richtigkeit. Detaillierte Informationen, Erläuterungen,
Ergänzungen und Bestimmungen findest du in den jeweiligen Vertrags- und Versicherungsvertragsinformationen, insbesondere den Versicherungsbedingungen. Diese allgemeinen Informationen können eine Beratung nicht ersetzen. Die MEIN STERNUM Finanzberatung GmbH übernimmt keine Haftung, falls du im Vertrauen auf diese Informationen Handlungen vornimmst oder unterlässt. Stand: 17.11.2017

 
 
 
 
 

UNABHÄNGIGE BERATUNG FÜR MEDIZINER

Buche dir eine Beratung

Schreibe uns eine E-Mail

Lass uns telefonieren

 
 
 
 
 
 

Wir helfen dir bei deinen Fragen zu Versicherungen, Geldanlage und Co. 

KONTAKT

Tel 0221 / 986 544 36

Fax 0221 / 986 544 49

hallo@meinsternum.de

Über uns

DAS MUSS SEIN

Impressum

Datenschutz

Erstinformation

  • STERNUM bei Facebook
  • STERNUM bei YouTube

ONLINE

MEHR

Blog

Freunde & Partner

WhatsApp_Logo_1-min.png